花费养老保险屡成传销噱头 专家 审慎推广严监管-中青在线

2018-01-29 15:02

????原题目:消费养老保险屡成传销噱头

  跟着老龄化问题日益重大,我国养老保险事业开始面临前所未有的挑战。

  记者了解到,目前,天津、山东、四川等多个省市开端探索试点“消费养老”保险模式,而这一模式也日渐显出其养老资金起源“第四支柱”的功效。不外,因为缺少迷信和标准的治理,局部处所试行的“消费养老”也同时陷入了传销、守法私募基金等泥潭。

  专家指出,“消费养老”作为个人养老金制度方面的一种尝试,能够在现有的法律和政策框架范畴之内进行摸索跟试点,获得必定功效后再逐渐扩围。同时,必需增强轨制建设和行业监管,依法维护参加“消费养老”模式的宽大花费者的正当权利。

  多地积极试点

  人社部数据显示,截至2016年底,我国60岁以上人口达2.3亿人,占总人口的16.7%;65岁以上人口达1.5亿人,占总人口的10.8%。依据结合国的人口猜测,我国将于2027年前落后入“深度老龄化”社会(65岁及以上老年人口占比超过14%)。

  “日益严格的人口老龄化问题,给养老保险事业和改造带来了挑衅。‘消费养老’模式正在成为应答人口老龄化的一项新举动。”世界新经济研究院院长陈瑜近日在“2018消费养老翻新模式顶峰论坛暨世界新经济研讨院年会上”上表现。

  所谓“消费养老”,是指消费者通过日常消费,将消费资本利润转化为养老金的新型养老保险机制。即商家在销售商品过程实现后,依照销售收入的一定比例以嘉奖积分的名义返还给消费者,这部分资金将会主动划拨到个人养老金专用账户上,该账号由保险公司提供增值和保值的服务。

  据了解,“消费养老”保险模式目前已经在天津、山东、四川等多个省市开展探索和试点。

  当前,各国在养老保险制度的实际进程中,造成了一定的模式,主要是国度拨款、企业和个人强迫缴费作为社会养老保障制度的资金来源,并形成了现收现付、完整积累和部门积累三种财务模式。在陈瑜看来,这三种财务模式都是以单一货泉模式作为支持,难以解决养老保险存在的融资艰苦、资金缺乏等问题,难以实现养老保障制度的预期目的。而“消费养老”模式开拓了增添养老金的新渠道。在这种养老保险机制下,消费者、被保险人将由传统保险制度下被动的介入者转化为新型养老保险制度的踊跃自动参与者和主力军。

  中国老龄事业发展基金会常务副理事长阎青春在上述年会上指出,应对老龄化挑战、推进养老事业发展需要两条腿走路,一方面要扩大内需,扩大老年人消费,另一方面,要推进养老服务和养老保障体系的供给侧改革。通过不断创新养老服务方法和养老保障方式扩展消费,通过消费发生的利润进入保险,从而给老年人积累一部分养老保险金,进而为老年人开辟更多的收入来源。扩大供给侧改革方面,需要提供适销对路的养老产品和服务,通过老年人的消费利润贮备起来进行保险积累,使其领有更多的养老金供应。

  望成养老资金“第四支柱”

  中国劳动和社会保障科学研究院院长、研究员金维刚在前述年会上表示,目前我国多层次养老保障体系依然存在发展不均衡问题。调和推动多档次养老保障体系的发展,十分主要的一点就是尽快建立和发展第三支柱,即个人养老金制度。目前一些行业也在自发进行探索,2mcc.8080 cc。在此背景下,消费养老作为多层次养老保险制度的一种探索,有很大发展空间。

  保监会副主席黄洪此前指出,第三支柱的重要属性应该是保险属性,应从具备收益保障、长期锁定、毕生领取、互助共济等奇特功能的商业养老保险起步。在贸易养老保险保障构成一定积聚后,再适时拓展商业养老金融产品的规模。通过发展商业养老保险,可以在第三支柱中树立笼罩普遍的养老资金保险垫,加强养老保障系统的稳固性和可连续性。

  有名保险专家、清华大学公共管理学院教学杨燕绥则将“消费养老”模式看作是我国养老资金来源的“第四支柱”。杨燕绥说,当前养老金的“三大支柱”都面临不同水平的挑战,比方来自政府的养老金替换率一直降落,来自雇主的企业年金还不发展起来,“消费养老不是通过减少当前消费为未来积累养老金,而是先消费后养老,解决了当前消费和将来养老之间的抵触。既拉动了消费,又增进了养老的积累。”

  中国保险学会会长姚庆海指出,保险和消费结合起来,将进一步促进保险业服求实体经济,保险业回归长期稳定危险管理保障的根源,回归养老和民生保障,回归医疗健康保障等领域,将给保险业发展发明极大的空间。通过消费进一步激活保险市场,从而促进保险为经济社会发展服务,为满意国民大众的美妙生涯服务。

  “‘消费养老’契合我国立异、和谐、绿色、开放、共享的五大发展理念,合乎我国未富先老的国情。”在人社部农村社会保险司司长刘从龙看来,“消费养老”在农村同样庸庸碌碌。我国有4万乡镇,每个乡镇超过1万人,目前给农夫发放养老金是通过乡镇和村里的小卖部。消费养老保险可以与之相结合。如果能和农村服务体制相联合,和乡村电商相结合,“消费养老”远景可期。

  专家建议公道规范加强监管

  值得一提的是,因为缺乏科学和规范的管理,消费养老范畴也呈现了一些乱象,陷入传销、违法私募基金等泥潭,背离了“消费养老”的初衷。

  据懂得,以养老保险返利为名的传销模式重要是,以买养老保险的名义引诱白叟,推行相似“三养合一”的消费养老模式,请求投资者进行消费投资。投资者参加后可注册成为会员,并可得到公司供给的等价产品。假如会员发展新投资者,就会成为新投资者的推举人,并取得相应返利,老会员再把新投资者注册成为新会员,让其持续发展新投资者,发展的投资者越多,获利就越多。

  曾经惊动一时的上海家帝豪团体就是以“消费养老”为幌子,宣称消费者在网站购置产品可享受返利,满十年即可提现,消费多就回报多,同时,在全国范围内发展代办商,按层级返利,从而演化为应用线下加盟商来进行传销运动,终极受到法律制裁。

  对此,全国政协委员柯希曾指出,消费养老具备跨区域、跨时光、跨行业的碎片化特点,消费群体疏散,产生消费返利企业众多,波及的好处相关人复杂,因而存在市场失灵。

  金维刚对记者指出,消费养老作为个人养老金制度方面的一种尝试,可以在现有的法律和政策框架范围之内进行探索,并逐步建破和完美相关制度和政策法规,倡议对消费养老的实践探讨和实践探索应引起政府相干部门的关注。如果这种探索在一定时代内取得效果,通过实践测验和科学论证,存在推广价值,提议由有关部门研究制订相关政策,包含一些监管措施。同时,由国家相关部分组织发展消费养老模式的试点,在试点基本上总结教训,逐步推广,“特殊是,在消费养老方面还须要加强制度建设和行业监管,从而依法掩护参与消费养老模式的广大消费者的合法权益。”

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